O posibilă relaxare a sarcinilor financiare pentru românii cu credite ipotecare este prognozată pentru începutul anului 2026. Conform datelor analizate, indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) ar urma să scadă de la nivelul actual de 6,06% la 5,68% începând cu 1 ianuarie. Această ajustare vine în contextul în care, în intervalul 1 octombrie 2025 – 8 decembrie 2025, indicele a fluctuat între un maxim de 5,79% și un minim de 5,52%.
Adrian Codirlașu, președintele CFA România, anticipează o reducere a costurilor lunare pentru debitori, explicând impactul direct asupra bugetului familiilor.
„Ne putem aștepta ca în trimestrul I și chiar și în cel de-al doilea, valoarea IRCC să scadă cu 50 de puncte de bază, ceea ce pentru rata unui credit ipotecar ar corespunde undeva în jurul valorii de 100 de lei, în funcție de maturitatea creditului și a valorii rămase de rambursat”, a precizat Adrian Codirlașu, potrivit Economica.net.
Pe de altă parte, perspectivele economice generale rămân rezervate. Economistul Cristian Păun atrage atenția asupra riscurilor persistente, estimând că România ar putea încheia anul 2025 cu o rată a inflației care să atingă pragul de 10%. Într-o declarație acordată FANATIK, acesta și-a exprimat scepticismul cu privire la o scădere sustenabilă a indicelui bancar în condițiile actuale.
„IRCC-ul nu are cum să scadă în condițiile în care avem inflație mare și e foarte probabil să terminăm acest an cu o inflație de 10%, ceea ce înseamnă că nu ai cum sa ai un IRCC care să nu fie apropiat de acest 10%, pentru că IRCC-ul se referă la dobânda la credite care generează venituri pentru bănci, care sunt folosite să plătească dobânda la depozite”, a explicat Cristian Păun.
Analistul subliniază că tendința dobânzilor este strâns legată de deficitul bugetar excesiv și de comportamentul statului pe piața financiară.
„Nu are cum să scadă dobânda la credite când principalul operator care cere credite in piață este statul și care o face cu o intensitate crescută și în creștere. Atât timp cât statul produce deficite, nu produce doar inflație, ci produce și o presiune directă pe dobânzi, fiind un concurent în partea de cerere de credite din piață și fiind mult mai convenabil pentru bănci statul, având în vedere riscul relativ mult mai scăzut decât riscul pe care băncile îl asociază persoanelor care iau credite pentru consum sau credite imobiliare”, a adăugat economistul.
În viziunea lui Cristian Păun, o intervenție a Băncii Centrale pentru reducerea ratei dobânzii este puțin probabilă, deoarece o astfel de măsură ar putea avea consecințe negative asupra stabilității economice.
„Nu face decât să amplifice și mai mult problema inflației și să amplifice problema dificitului”, a avertizat acesta, continuând: „Nu poți să vii cu o dobândă semnificativ mai mică față de rata inflației nici măcar atunci când vorbești de dobânda de referință. Să nu mai vorbim de faptul că dobânda de referință ar trebui să fie una penalizatoare, să penalizeze băncile care rămân fără lichidități și care nu găsesc soluții de refinanțare prin atragerea de noi depozite de la populație”.
Având în vedere instabilitatea locurilor de muncă și riscul de incapacitate de plată, care poate conduce la „insolvență personală”, specialiștii recomandă prudență maximă.
„Să nu încercăm în acest moment să ducem o viață pe credit, consumul pe credit ar trebuit să fie limitat la minim spre inexistent în perioada următoare. Să fim foarte atenți cu ratele pentru că dacă avem deja credite, nu ar trebui să facem altele noi. S-ar putea să existe în perioada următoare o foarte mare presiune pe oameni pe plata ratelor”, a sfătuit Cristian Păun.
Pentru cei care au deja împrumuturi, economistul a sugerat, prin intermediul sursei citate, că soluțiile viabile sunt plata anticipată pentru a reduce rata lunară sau refinanțarea creditului cu dobândă fixă, măsură ce poate oferi o protecție temporară.
Urmărește știrile Obiectiv de Argeș și pe pagina de Facebook, pe grupul Ziar Obiectiv – Știrile Argeșului, pe Google News, pe Tik Tok sau direct pe canalul de WhatsApp
