Lovitură pentru bănci! ÎCCJ schimbă regulile pentru românii care nu-și mai pot plăti ratele. Ce dobânzi nu mai pot fi cerute de la datornici?
Românii care nu își mai pot plăti ratele la bancă ar putea avea parte de o veste importantă. Înalta Curte de Casație și Justiție (ÎCCJ) a stabilit că băncile nu pot include în datoria solicitată debitorilor dobânzile aferente perioadei rămase până la finalul contractului, după ce au declarat creditul scadent anticipat.
CITEȘTE ȘI: ULTIMĂ ORĂ! SRI face ANGAJĂRI! LISTA POSTURILOR disponibile și condițiile de angajare!
Decizia, pronunțată la 26 octombrie 2026, clarifică modul în care trebuie calculate sumele pe care băncile le pot solicita de la clienții care nu își mai respectă obligațiile de plată. Practic, instituțiile de credit nu pot cere dobândă pentru anii în care împrumutul ar fi continuat să fie rambursat, dacă au decis să solicite plata anticipată a întregului sold.
Dobânzile viitoare nu mai pot fi puse în cârca datornicilor
Până acum, una dintre problemele întâlnite în astfel de situații era modul în care se calcula datoria totală după declararea scadenței anticipate. Pe lângă principalul rămas de rambursat și dobânzile deja ajunse la scadență, în anumite interpretări puteau apărea și dobânzi aferente perioadei viitoare a contractului.
Înalta Curte a clarificat că această practică nu este permisă.
Potrivit judecătorilor, în datoria exigibilă pot fi incluse dobânzile remuneratorii care au devenit scadente până la momentul declarării scadenței anticipate, dar nu și cele calculate pentru perioada dintre acel moment și data la care creditul ar fi trebuit să fie achitat integral.
Cu alte cuvinte, banca poate solicita banii împrumutați și dobânzile deja datorate, însă nu poate pretinde și dobânda pentru anii în care contractul nu va mai continua în condițiile inițiale.
Ce se întâmplă când un credit este declarat scadent anticipat
În mod obișnuit, un credit este rambursat în rate lunare, conform unui grafic stabilit la semnarea contractului. Fiecare rată cuprinde o parte din suma împrumutată și dobânda aferentă.
Dacă persoana care a contractat împrumutul nu mai achită ratele, banca poate declara creditul scadent anticipat. Acest lucru înseamnă că nu mai așteaptă expirarea perioadei inițiale de rambursare și solicită plata întregului sold restant.
Ulterior, în condițiile legii, poate începe procedurile de executare silită, după trecerea termenului legal de trei luni de la declararea scadenței anticipate.
Prin noua interpretare, ÎCCJ stabilește că banca nu poate transforma dobânzile care ar fi fost plătite în următorii ani în datorii deja exigibile.
De ce au luat judecătorii această decizie
Argumentul principal este că dobânda remuneratorie reprezintă costul utilizării banilor împrumutați. Dacă banca solicită restituirea anticipată a întregului credit, nu poate pretinde în același timp dobânzi pentru o perioadă viitoare în care consumatorul nu mai beneficiază de termenul de finanțare convenit inițial.
O interpretare contrară ar putea conduce la situații în care banca recuperează anticipat principalul creditului, dar solicită și dobânzile care ar fi fost încasate până la expirarea contractului.
Înalta Curte consideră că o asemenea abordare ar contraveni scopului legislației privind protecția consumatorilor și drepturilor recunoscute acestora la nivel european.
Judecătorii au subliniat că normele legale trebuie interpretate astfel încât persoanele împrumutate să nu fie obligate să achite costuri aferente unei perioade contractuale de care nu mai beneficiază.
Decizia va deveni obligatorie pentru instanțe
Hotărârea din 26 octombrie 2026 clarifică interpretarea articolului 38 alineatul (7) din OUG nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori.
Interpretarea stabilită de ÎCCJ va deveni obligatorie de la data publicării deciziei în Monitorul Oficial.
Astfel, hotărârea poate avea consecințe importante în litigiile dintre bănci și consumatori, în special în dosarele în care se discută valoarea datoriilor rezultate din credite declarate scadente anticipat.
Important: Decizia nu înseamnă că românii sunt scutiți de plata creditelor restante sau că băncile nu mai pot solicita recuperarea banilor împrumutați. Schimbarea vizează strict dobânzile remuneratorii aferente perioadei de după declararea scadenței anticipate, care nu mai pot fi incluse în datoria exigibilă.
Urmărește știrile Obiectiv de Argeș și pe pagina de Facebook, pe grupul Ziar Obiectiv – Știrile Argeșului, pe Google News, pe Tik Tok sau direct pe canalul de WhatsApp
